Bank Compliance Regels voor een marketingplan

Bankieren is in het algemeen een sterk gereguleerde sector en marketing is geen uitzondering. Of een bank nu een klein lokaal bedrijf is met een paar vestigingen of een nationaal multi-state Fortune 100-bedrijf met duizenden vestigingen, dezelfde regels moeten worden gevolgd bij het promoten van de diensten van de bank. Of u nu werkt met een interne afdeling of met externe marketeers, een bank kan een boete krijgen of een proeftijd krijgen wegens het niet naleven van toepasselijke wetgeving.

Lid FDIC

De voorschriften van de Federal Deposit Insurance Corporation zijn het eerste waar een bankier rekening mee moet houden bij het opstellen van een marketingplan. Alles wat wordt gedaan om de producten en services van een bank te promoten, moet de woorden 'Member FDIC' of het logo bevatten, op enkele uitzonderingen na. Zelfs in radio-advertenties moet de zin aan het einde worden aangekondigd. Een aanvullend FDIC-statuut genaamd Verordening DD is van toepassing op de reclame voor betaalproducten voor consumenten, maar niet voor bedrijven. Deze verordening heeft betrekking op het gebruik van bepaalde woorden, zoals 'gratis' en 'geen vergoeding', hoe rentetarieven worden uitgedrukt en geschenken weggeven voor het openen van accounts.

Waarheid in reclame

Volgens het rapport 'Waarheid in reclame' van de Federal Trade Commission mag geen enkele reclame misleidend of misleidend zijn, moet deze waar mogelijk gebaseerd zijn op wetenschappelijk bewijs en mogen advertenties niet oneerlijk zijn. De term advertentie beslaat alles, van billboards tot e-mails tot gedrukte advertenties, dus ongeacht het medium is inbegrepen. Zelfs callcenters die klanten aanmelden voor producten zoals creditcards zijn gedekt. In 2012 kreeg Capitol One een boete wegens bedrieglijke tactieken door verkoopagenten die nieuwe klanten onder druk zetten om bestelservices te bestellen, zoals kredietbewaking en betalingsbescherming zonder de voorwaarden volledig uit te leggen. Om dit soort situaties te voorkomen, moeten banken ervoor zorgen dat hun klanten alle tarieven en details van het aanbod begrijpen.

Bureau voor consumentenbescherming

Gevestigd door de Dodd-Frank Wall Street Reform en Consumer Protection Act van 2010, is het Consumer Financial Protection Bureau belast met het afdwingen van de waarheid in reclamewetten. Het heeft als missie financiële producten zo gemakkelijk mogelijk te begrijpen voor de klant, zonder dat belangrijke details begraven liggen in kleine lettertjes. Het CFPB controleert bijvoorbeeld de Credit Card Act van 2009, waardoor het illegaal is voor banken die op bepaalde manieren creditcards aanbieden aan studenten op de markt, zoals met gratis t-shirts of pizza. Bij het bereiken van een publiek dat als kwetsbaar kan worden beschouwd, moeten banken extra voorzichtig zijn om ervoor te zorgen dat hun marketingpraktijken eerlijk zijn en de algemene voorwaarden van de aanbiedingen duidelijk zijn.

Staats- en productspecifieke voorschriften

Afhankelijk van welke services een bank aanbiedt en waar deze zaken doet, kunnen aanvullende wetten van toepassing zijn. Een voorbeeld is de hypotheekpraktijken en actieregel, die van toepassing is op elke bank die hypotheekdiensten aanbiedt. Het CFPB besteedt speciale aandacht aan reclame met officieel uitziende logo's of zegels die lijken te zijn van overheidswege maar geen teaser rates en "pre-approval" -aanbiedingen zijn. Gebruik geen marketingmateriaal dat in een van deze categorieën kan vallen. Het is ook mogelijk dat de staat waarin uw bank opereert, aanvullende statuten heeft die moeten worden opgevolgd om ervoor te zorgen dat uw marketingmateriaal voldoet.

Overweeg eerst Compliance

Bij het ontwikkelen van een marketingplan moet een bank er vanaf het begin voor zorgen dat een medewerker die belast is met compliance-kwesties wordt betrokken. Zelfs het gebruiken van concepten die zinspelen op een misleidende boodschap kan aanleiding zijn voor een onderzoek. Het hebben van een compliance officer maakt het waarschijnlijker dat twijfelachtig marketingmateriaal wordt gepakt voordat uw bank in de problemen komt.