Kan een geldschieter nog steeds een schuld afdragen zonder de promesse?

Wanneer u een hypotheek of een ander soort lening afsluit, vereist de wet dat u een document ondertekent dat uw instemming betuigt om het geld terug te betalen. De promesse vertegenwoordigt een bindend juridisch document, uitvoerbaar bij een rechtbank. Promesses kunnen worden verkocht en overgedragen, samen met het recht om aflossingen te incasseren. Als de notitie verloren is gegaan, heeft de eigenaar van de lening mogelijk een probleem.

Ondertekening van de notitie

Wanneer een geldschieter een lening sluit, ondertekent de lener een briefje met de belofte om het geld terug te betalen. De promesse bevat het bedrag en de voorwaarden van de lening, de datum van de lening en de handtekeningen van de partijen. De geldschieter houdt de notitie bij met andere waardevolle documenten in een papieren bestand; banken en andere commerciële bedrijven scannen meestal een afbeelding van het biljet in een computerbestand en plaatsen het biljet in een veilige opslagfaciliteit, zoals een kluis.

Lost Notes en hypotheekmarkten

In de moderne hypotheekmarkt vinden promesses vaak hun weg van oorspronkelijke kredietverstrekkers naar secundaire kopers. De door hypotheken gedekte effectenmarkt die in de jaren negentig ontstond, maakte het voor financiële ondernemingen rendabel om hypotheken samen te bundelen en ze vervolgens als inkomstengenererende investeringen aan institutionele kopers te verkopen. In dit proces gaan originele documenten zoals promesses vaak verloren in de papiershuffle. In "Foreclosure Foul-Up: Tracking Down Those 'Lost' Mortgages", een artikel geschreven voor "Time" -magazine in november 2010, schetste auteur Stephen Gandel het proces waarmee een hypotheeknota op een Orlando-huis voorbij ging van Fremont General, de opdrachtgever, Goldman Sachs, Bank of America en uiteindelijk een Wells Fargo-magazijn buiten Minneapolis. "In honderdduizenden gevallen", schreef Gandel, "is de promesse die bewijst dat een bank een lenershypotheek bezit nu verdwenen."

Marktafscherming en juridische acties

Zelfs als een promesse is verloren, blijft de wettelijke verplichting om de lening terug te betalen. Leners mogen de afscherming van hun eigendom niet vermijden, bijvoorbeeld gewoon op basis van een verloren promesse. De geldgever heeft het recht om de notitie 'wettelijk' te 'herstellen', zolang deze het biljet niet heeft verkocht of overgedragen aan een andere partij. In Californië en andere staten is een afschermingsactie gebaseerd op de trustakte die de lening met het gehypothekeerde goed verzekert.

Affidavit of Lost Note

De geldschieter kan nog steeds een kwijtgeraakte promesse afdwingen door een verklaring van kwijtgeraakte promesse uit te voeren. Dit is een ondertekende en notariële verklaring dat de fysieke notitie is verloren en maakt de notitie juridisch afdwingbaar (ervan uitgaande dat de kredietgever anders kan bewijzen dat de lener instemt met de lening en de voorwaarden). De beëdigde verklaring moet duidelijk het bedrag, de rente en de terugbetalingsvoorwaarden van de lening vermelden, de datum waarop de originele notitie werd ondertekend en de juiste juridische namen van alle betrokken partijen. De geldgever moet de verklaring indienen bij de rechtbank die jurisdictie heeft over de zaak, samen met ondersteunend bewijsmateriaal, zoals een fotokopie van de originele notitie.

Aanbevolen