Banken lenen aan partnerschappen of eenmanszaken?

Kleine bedrijven staan ​​voor een opwaartse uitdaging bij het veiligstellen van leningen en financiering voor bedrijfsactiviteiten. Helaas geldt dit met name voor eenmanszaken en algemene partnerschappen. Vaak worden deze bedrijven geconfronteerd met veel meer hindernissen dan grotere bedrijven als het gaat om het verwerven van de nodige financiering om de dagelijkse bedrijfsactiviteiten uit te breiden of te ondersteunen.

Traditionele uitleenmogelijkheden

Banken en kredietverenigingen bieden de meest traditionele en bekende financieringsmogelijkheden voor kleine bedrijven. Veel banken zoeken actief zakelijke leningen om hun klantenbestand te laten groeien. Elke bank handhaaft haar eigen onafhankelijke vereisten voor kredietwaardigheid en onderpand van activa die nodig zijn om een ​​lening te verkrijgen. Bovendien zijn veel banken gespecialiseerd in bepaalde sectoren en kunnen bedrijven buiten die sectoren niet effectief accommoderen. Banken die zich in een agrarisch gebied bevinden, zijn bijvoorbeeld mogelijk niet goed bekend met de vereisten voor een productiefaciliteit en zullen de lening daarom misschien niet goedkeuren omdat deze buiten de reikwijdte van hun bedrijfsrichtlijnen valt.

SBA-leningen

De Small Business Administration beheert programma's die specifiek zijn ontworpen om kleine bedrijven te helpen bij het veiligstellen van de benodigde financiering. Hoewel de SBA de leningen niet goedkeurt of beheert, biedt ze wel een garantie voor de lening, die vervolgens wordt beheerd door een traditionele bankinstelling. Enige eigenaren en algemene partnerschappen moeten voldoen aan alle noodzakelijke kwalificaties voor de leningverstrekkende instelling en de SBA, maar de garantie van de federale overheid biedt vaak de nodige steun om het proces af te ronden.

Persoonlijke garanties

Anders dan financieringsopties voor grotere bedrijven die afhankelijk zijn van de algehele kredietwaardigheid van het bedrijf zelf, vereisen leningen voor kleine bedrijven, met name partnerschappen en eenmanszaken, dat de eigenaar of eigenaars persoonlijke garanties moeten geven voor het geleende bedrag. Dit betekent dat het individu, en niet het bedrijf, een positieve kredietbeoordeling moet opstellen en handhaven tot het bedrijf op eigen verdiensten kan vertrouwen. Particulieren met een gemiddelde of onder het gemiddelde kredietrating ondervinden extreme moeilijkheden bij het zoeken naar leningen en zakelijke financiering.

Risicokapitaal

In tegenstelling tot een traditionele lening of financieringsoptie, biedt risicokapitaal kleine en opkomende bedrijven de mogelijkheid tot groei zonder extra schulden te maken. Deze optie is het meest voordelig voor bedrijven die geen financiering kunnen verkrijgen via een andere methode. Volgens deze methode wordt het bedrijf rechtstreeks contant geïnvesteerd van een kapitalist die vervolgens een percentage aandelen in het bedrijf verwerft. Meestal wordt een overeenkomst opgesteld die al dan niet een optie bevat voor de oorspronkelijke eigenaar om de kapitaalinvesteerder na een bepaalde periode te laten inkopen.