Hoe een bedrijfsonderbrekingsverzekering te berekenen

Bosbranden, aardbevingen, extreme weersomstandigheden, verkeersblokkades, terroristische aanslagen en burgerlijke onrust kunnen elke bedrijfsactiviteit stoppen en vernietigen. Een eigendomsverzekering betaalt de fysieke schade aan bedrijfspanden tijdens dergelijke evenementen. Voor kleine bedrijven beschermt een bedrijfsonderbrekingsverzekering de nettowinst en -uitgaven van een bedrijf over een bepaalde periode na het verliesgevende evenement. De dekking moet het bedrijf terugbrengen naar dezelfde handelspositie alsof het verlies niet had plaatsgevonden.

1.

Stel de duur van de schadevergoedingstermijn in door het scenario in het slechtste geval voor te stellen - natuurramp, brand of vliegtuiginvloed - en werk achteruit. Stel zo nauwkeurig mogelijk een beeld op van hoe lang het zou duren om het bedrijf te herstellen. Vermeld mogelijke vertragingen door lokale overheden om herbouwvergunningen af ​​te geven. Voeg een schatting toe van de tijd die nodig is om vitaal personeel bij te scholen en de doorlooptijd bij het verkrijgen van nieuwe apparatuur. Financiële experts adviseren meestal een minimale vrijwaringstermijn van 24 maanden.

2.

Bereken de verwachte bruto-inkomsten van het bedrijf gedurende de schadevergoedingstermijn. Projecteer de afgelopen 12 tot 24 maanden van uw vergoedingen of verkopen, afhankelijk van het bedrijf, gedurende de schadevergoedingstermijn. Pas uw berekeningen aan afhankelijk van of uw bedrijf verwacht te groeien of af te nemen en van de verwachte inflatie.

3.

Bereken de verwachte brutowinsten van het bedrijf over de schadevergoedingstermijn. Dit komt overeen met de verwachte bruto-inkomsten minus verwachte veranderingen in voorraadwaarden, gebruik van bedrijfsmiddelen en vrachtkosten.

4.

Bereken de kosten van verhuizing naar en bedrijf van uw bedrijf van andere tijdelijke gebouwen tijdens de schadevergoedingstermijn. Dit kan van toepassing zijn op lokale handelaars zoals kappers, loodgieters, elektriciens of kleine kantoorbedrijven zoals makelaars of zakelijke tussenpersonen. Inclusief verhuur, materiaalhuur, salarisadministratie, personeelsbeloningen, werknemersvergoedingen en andere personeelsbeloningen voor personeel in de tijdelijke gebouwen.

5.

Bereken de verwachte kosten van uw bedrijf tijdens de schadevergoedingstermijn. Dit zijn kosten die niet zullen worden gemaakt vanwege het verlies van eigendom. Ze omvatten onderhoudskosten, bouwdiensten en energierekeningen.

6.

Controleer de huurovereenkomst met uw zakelijke verhuurder om te bepalen of u aansprakelijk bent voor de huur van het gebouw, zelfs als het wordt gesloopt tijdens een verliesgevende gebeurtenis. Zo ja, schat dan de huren over de schadevergoedingstermijn.

7.

Bereken de verwachte salarisadministratie voor medewerkers die gedurende de vrijwaringstermijn niet in dienst zullen zijn. Dit omvat de som van loonkosten, personeelsbeloningen en werknemersverzekeringen. Voeg dit cijfer toe aan de bespaarde uitgaven.

8.

Tel de cijfers op voor brutowinsten en, indien van toepassing, verhuiskosten en doorlopende verhuur. Trek de verwachte bespaarde kosten van deze figuur af. Dit is de som die nodig is voor de dekking van bedrijfsonderbrekingen, die u bij uw geselecteerde verzekeringsmaatschappij moet kopen.

Tips

• Overleg met uw verzekeringsmaatschappij over het in stand houden van salarissen en voordelen voor belangrijke personeelsleden als er geen werk is gedurende de schadevergoedingstermijn.
• Stel een bedrijfscontinuïteitsplan op als u zich in een regio bevindt die vatbaar is voor ernstige natuurrampen. Deze voorzorgsmaatregel zou de premiekosten van de verzekering moeten helpen verlagen.

Waarschuwing

• Onderhandel over de aftrekbare bedragen in de bedrijfsonderbreking. Als u eigendom van dezelfde verzekeringsmaatschappij koopt als de voorgestelde bedrijfsonderbrekingsverzekering, mag de verzekeraar geen extra eigen risico in rekening brengen.