Berekening van verdiende rente tijdens een periode van een rekeningafschrift

Het gebruik van een rentedragende rekening voor uw bedrijfsfondsen is een verstandige financiële beslissing. Hoewel de rentetarieven lager zijn dan het beleggen van het geld, is er aanzienlijk minder risico. Banken bieden doorgaans verschillende rentedragende opties, maar het saldo van de rekening bepaalt of een eenvoudige spaarrekening of een depositocertificaat uw bedrijf de meeste rente oplevert. Op uw bankafschrift wordt de rente voor elke periode weergegeven, maar als u leert hoe u de rente per bankafschriftperiode kunt berekenen, kunt u bepalen of uw account de beste is voor uw bedrijf.

Controleren, sparen en geldmarktrekeningen

Als uw bedrijf een rentedragende betaalrekening, geldmarktrekening of spaarrekening heeft, betaalt de bank doorgaans rente per maand. Sommige banken bieden een hogere rente als u een bepaald bedrag in het zakelijke account onderhoudt, maar een servicetoeslag in rekening brengen als uw saldo onder het minimum ligt. De bankafschriftperiode voor een controle-, spaar- of geldmarktrekening is meestal één maand.

Gemiddeld dagelijks saldo

Banken gebruiken doorgaans uw gemiddelde dagelijkse saldo om elke maand de rente te berekenen op rekeningen van rekeningen, sparen en geldmarkt. Als u uw gemiddelde dagelijkse saldo wilt berekenen, telt u het dagsaldo van elke dag op in uw zakelijke account voor de periode van het bankafschrift. Als u bijvoorbeeld $ 3.000 in het account had op Dag 1 tot Dag 10, $ 2.000 in het account op Dag 11 tot en met Dag 20 en $ 5000 in het account op Dag 21 tot en met 30. Uw totale dagelijkse saldo is $ 100.000. Deel dit aantal door het aantal dagen in de periode van de bankafschriften om de gemiddelde dagelijkse balans van uw bedrijf te bepalen. Als er 30 dagen zijn in de bankafschriftperiode, is het gemiddelde dagelijkse saldo van uw bedrijf $ 3, 333.33, of $ 100.000 gedeeld door 30.

Rente berekenen

Om uw rente voor een bankafschriftperiode te berekenen, gebruiken banken doorgaans de formule (A / D) x (I / P). Het eerste deel van de formule, (A / D), berekent de gemiddelde dagelijkse balans van uw bedrijf. Het tweede deel van de formule, (I / P), berekent de rentevoet per periode van een bankafschrift. Als de jaarlijkse rente op uw zakelijke controle, spaarrekening of geldmarktrekening 2 procent is en er 12 bankafschriften in een jaar zijn, is de tweede helft van de formule (0, 02 / 12) of 0, 0017. Vermenigvuldig de $ 3, 333.33 met .0017 om uw interesse te bepalen voor de maandelijkse bankafschriftperiode, die $ 5, 67 is.

Bewijs van storting

Typisch variëren CD-termen van drie maanden tot zes jaar, maar rentebetalingen zijn afhankelijk van de bank en CD. Over het algemeen betalen kortlopende CD's, of die met een looptijd van een jaar of minder, rente op de eindvervaldag. Langdurige CD's betalen meestal maandelijks, per kwartaal of halfjaarlijks. Om de rente te bepalen die op een CD is verdiend tijdens een periode van een bankafschrift, deelt u de jaarlijkse rentevoet door de afschriften van de bankafschriften in een jaar. Als uw bank bijvoorbeeld jaarlijks 5 procent rente betaalt en er 12 bankafschriften in een jaar zijn, deel dan 5 procent met 12, oftewel 0, 417 procent. Vermenigvuldig dit percentage met het saldo van de CD. Als de CD $ 10.000 waard is, is de rente verdiend voor een maandelijkse bankafschriftperiode $ 41, 70 of 0, 00417 keer $ 10.000.