HSA Vs. IRA

Een Health Savings Account (HSA) en een Individual Retirement Account (IRA) zijn speciale accounts met belastingvoordelen van de Internal Revenue Service (IRS). IRA's kunnen worden onderverdeeld in IRA's met belastinguitstel, zoals traditioneel, vereenvoudigd werknemerspensioen (SEP) en Savings Incentive Match Plan voor werknemers (SIMPLE) IRA's en Roth IRA's.

Eligbility

Om geld bij te dragen aan een HSA, moet u een hoog aftrekbaar gezondheidsplan hebben, niet ingeschreven zijn in Medicare en niet worden geclaimd als afhankelijk van de belastingen van iemand anders. Vanaf 2010 heeft een hoog aftrekbaar gezondheidsplan een aftrekbaar bedrag van ten minste $ 1.200 voor afzonderlijke plannen of $ 2.400 voor gezinsplannen, en heeft het geen maximum jaarlijks eigen risico van meer dan $ 5.950 voor een enkel plan of $ 11.900 voor een gezinsplanning. Om bij te dragen aan een IRA moet u een inkomen hebben dat gelijk is aan of hoger is dan uw bijdrage.

Medewerkersbijdrage limieten

De premiegrenswaarden voor HSA's worden elk jaar aangepast en zijn afhankelijk van het feit of uw HSA alleen uzelf of u en uw gezin dekt. Een enkele HSA in 2010 kan bijdragen tot $ 3.050 accepteren, terwijl een HSA-familie bijdragen van maximaal $ 6.150 kan accepteren.

IRA's zijn voor individuen, dus de limiet neemt niet toe als je een gezin hebt. De limiet neemt echter toe als u 50 jaar of ouder bent. In 2010 is de premiegrens voor traditionele en Roth IRA's gelijk aan $ 5000 voor mensen jonger dan 50 en $ 6, 00 voor 50-plussers of ouder. EENVOUDIGE IRA's stellen werknemers jonger dan 50 jaar in staat om tot $ 11.500 bij te dragen en mensen van 50 jaar en ouder om tot $ 14.000 uit te stellen. SEP IRA-bijdragen door individuen tellen mee voor de traditionele IRA-contributielimieten.

Werkgeversbijdragen

HSA's staan ​​werkgeversbijdragen toe, maar de totale premiegrens blijft hetzelfde, ongeacht of de werkgever of werknemer daaraan bijdraagt.

Roth IRA's en traditionele IRA's accepteren geen werkgeversbijdragen. EENVOUDIGE IRA's stellen werkgevers in staat om een ​​bedrag bij te dragen dat gelijk is aan de werknemersbijdrage, tot 3 procent van de compensatie van de werknemer of 2 procent van de compensatie van de werknemer, ongeacht hoeveel de medewerker bijdraagt. SEP IRA's bieden werkgevers de mogelijkheid om tot 25 procent van de compensatie van de werknemer bij te dragen of $ 49.000, wat het kleinst is.

Belastingvoordelen

HSA-bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar, het geld op de rekening wordt belastingvrij en het geld kan op elk moment worden afgehaald zonder straf of belasting zolang het geld wordt gebruikt voor gekwalificeerde medische kosten, zoals dokters afspraken, geneesmiddelen op recept of behandelingen.

Alle IRA's zijn fiscaal beschutte accounts. Bijdragen aan belastinguitgestelde IRA's zijn fiscaal aftrekbaar in het jaar waarin ze worden gemaakt. Roth IRA's stellen mensen in staat om onttrekkingen van de rekening vrij van belasting te nemen bij pensionering, wat 59 1/2 is voor IRA's.

Waarschuwing

Het gebruik van HSA's of IRA's voor doeleinden naast medische kosten en pensioensparen, kan leiden tot boetes. Als u geld uit uw HSA neemt en het gebruikt voor andere doeleinden dan gekwalificeerde medische kosten, moet u het bedrag opnemen als onderdeel van uw belastbaar inkomen en een boete van 10 procent betalen. Als u echter ouder dan 65 jaar bent, wordt de boete van 10 procent kwijtgescholden.

Als u vóór de leeftijd van 59 1/2 uw geld uit uw IRA neemt, moet u een boete betalen van 10% voor vervroegde opname op het belastbare gedeelte, tenzij u het geld gebruikt voor medische kosten van meer dan 7, 5 procent van uw aangepast bruto inkomen, collegekosten, tot $ 10.000 om je eerste huis te kopen of als je permanent gehandicapt raakt.